Русфинанс банк проценты по автокредиту. Главные детали автокредита от русфинанс банка. Досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке

Русфинанс банк: автокредит

Автокредит в Русфинанс банке - одна из самых востребованных услуг на территории России. Русфинанс занимает почетное 2-е место (после ) по объёмам выданных автокредитов в 2009 году: их было выдано на сумму более 24 миллиардов рублей (Сбербанк в 2009 году выдал автокредитов на сумму в 2 раза больше). Банк входит в международную группу «Сосьете Женераль» и имеет множество филиалов по всей России от Калининграда до Владивостока.

Из «вкусностей» Русфинанс банк сразу же предлагает следующие удобства для заёмщиков:

• Предварительное решение по выдаче автокредита принимается в течении получаса
• Для предварительного рассмотрения возможности выдачи кредита от заёмщика требуется всего лишь 2 документа.

Кредитные программы Русфинанс банка

Русфинанс Банк приготовил для заёмщиков 4 разных программы:

1. Форсаж - действует только в случае покупки новой иномарки. Калькулятор подсказывает нам: если вы решили взять кредит на покупку иномарки стоимостью 1 миллион рублей сроком на 4 года и первоначальным взносом 200 тысяч рублей (20%), то ежемесячный платёж составит 23 920 рублей, а процентная ставка 19% годовых.
2. Самый популярный вариант - это покупка подержанной иномарки. Для этого существует программа Движок. К примеру, вы хотите взять автокредит на машину ценой 400 000 рублей сроком на 4 года и у вас есть в запасе 120 000 руб. (30%), то ежемесячный платёж по данным калькулятора составит 9600 рублей. Но это без учёта страхования КАСКО, а также жизни заёмщика.
3. Если же вы хотите обзавестись новым авто отечественной сборки, то для вас за пазухой припрятана программа под названием Отличная возможность.
4. И даже когда совсем туго с деньгами, а машину ой как хочется, у Русфинанса есть программа под названием То, что надо! на приобретение подержанных отечественных авто.

В секторе выдачи наиболее выгодных кредитов для приобретения автомобиля именно Русфинансбанк состоит в первой же тройке самых надежных кредиторов среди российских банков.

Банк достаточно стар, он пережил за полутора вековой период (более 150 лет существования в группе Societe Generale) разные трудности, но всегда стремился удерживать свои лидирующие позиции.

Автокредитование в этой организации предлагает широкий спектр услуг. Можно купить практически любой автомобиль по любой цене и параметрам.

Условия сделки

Банк позволяет своим клиентам покупать автомобили новые и подержанные, любой модели и марки без ограничений в выборе автосалонов, как у официальных дилеров, так и у частных лиц.

Но помимо предложенных марок банк не ограничивает выбор клиентов. Чтобы понять, какова выгода предложений данного кредитора, можно отдельно сначала рассмотреть процентные ставки годовых, которые выставлены банком как базовые, а также, какие программы существуют и на каких условиях.

Процентная ставка

Сразу стоит заострить внимание на том, что банк вполне может решать индивидуально по каждому человеку и случаю кредитования, какую ставку выставить. Ведь на ее размер влияют свои факторы, могущие как увеличивать ее, так и уменьшать.

В целом на проценты годовых ставок, их величину могут повлиять следующие моменты :

• размер первоначального взноса – чем больше клиент заплатит изначально в качестве предоплаты из собственных средств по договору займа, тем больше будет скидка по процентам;
• отсутствие первоначального взноса – ставка увеличивается;
• сроки пользования одолженными средствами – чем больше срок, тем выше ставка;
• размеры сумм, взятых в долг у банка – ставка увеличивается, если маленький доход у заемщика в соотношении с размером кредитной суммы;
• плохая кредитная история у клиента – проценты идут на увеличение;
• наличие страхования – чем больше кредит будет застрахован, тем меньше будет годовая ставка;
• наличие государственной субсидии также существенно уменьшает ставку годовых и прочие моменты, могущие влиять на скидки по ставкам.

Комиссия за оформление договора и всей процедуры займа не берется, равно как и за обслуживание кредитного счета в процессе пользования одолженными средствами.

Поэтому про комиссионные проценты в банке Русфинанс при получении автозайма можно забыть.

Иногда банковские специалисты придирчивы к пакету документов, но это во многом зависит еще и поведения на собеседовании самого клиента.

К тому же, если потенциальный потребитель затрудняется предоставить официальное подтверждение своего дохода, то это также может увеличить размеры процентных ставок.

Программы

Банк развил свои отношения с большим количеством торговых марок, автодилеров, поэтому никаких ограничений клиент испытывать не будет, когда будет выбирать свой автомобиль.

У других банков могут встретиться ограничения, которые заключаются в том, чтобы потенциальный заемщик выбирал свою марку авто исключительно в том автосалоне, который предложит сам банк.

В случае, когда клиентам предлагается автокредит Русфинанс банк без первоначального взноса может предложить выгодные сделки.

Впрочем, разницы нет, с предоплатой выдается заем либо без нее, всегда банк предлагает кредит заемщикам с неограниченным выбором марок авто. Этот заимодавец состоит в сотрудничестве на сегодня с более 2000 дилерами.

Четыре программы, по которым кредитор работает с физическими и юридическими лицами, можно подробнее изучить на сайте банка.

А пока представим краткий вариант условий этих продуктов, где будут отражены в одной таблице как процентные ставки (базовые), так и лимиты сумм, сколько можно брать, сроки пользования этими суммами и прочие условия.

Таблица 1. Программы автокредитования в Русфинансбанке

По всему видно, что тариф автозайма всецело зависит в этом банке от размера первоначального платежа.

Но нужно помнить, что в таблице приведены базовые ставки, и что они могут меняться в соответствии с теми факторами, о которых мы уже упоминали выше.

Выделяются следующие основные условия, которые работают одинаково для всех программ и подпрограмм в Русфинансбанке:

В целом в этом банке можно одалживать практически 90% от стоимости приобретаемого автотранспортного средства.

Также стоит выделить самое главное условие – это оформление покупаемого автомобиля в залог банку до дня полного расчета клиента с заимодавцем.

Также приятным бонусом для всех кредитополучателей без исключения является возможность досрочного погашения ссуды без каких-либо санкций.

Теперь это не считается нарушением, если клиент предупредит банк заранее или будет действовать по схеме внесения сумму раньше времени, указанной в договоре займа. Страхование КАСКО помимо ОСАГО оформлять обязательно.

Как оформить

Оформление происходит почти по такому же принципу, что и в других крупных банковских учреждениях.

Пошаговый алгоритм действий заключается в следующем:

1. Желающий купить машину по займу через Русфинансбанк выбирает сам удобный для него автосалон, который желательно должен быть салоном-партнером банка.
2. Выбор автомарки.
3. Предварительный расчет ссуды через онлайн калькулятор на сайте банка.
4. Подача заявки.
5. Одобрение банком заявления.
6. Банк согласовывает с автосалоном сделку покупателя-заемщика, который, в свою очередь, приходит в автосалон, чтобы оформить предварительный договор купли-продажи и получить ПТС.
7. Все документы, плюс – ПТС являются основой для заключения кредитного соглашения и договор на залог.
8. ПТС на машину остается в банке до момента полного погашения задолженности клиентом.
9. После получения денег от банка, клиент расплачивается с автосалоном и заключает окончательно договор купли-продажи.
10. После этого он забирает автомобиль и ставит его на учет в ГИБДД. Для этих целей банк, конечно же, выдаст ПТС, но копию оставит себе.

Все заявки в этом банке рассматриваются достаточно быстро – в течение 30 минут. Обычно на несколько дней никогда не растягивается рассмотрение заявлений – кредитор ценит время, как свое, так и предположительных заемщиков.

Если заявки недостаточно, то перед одобрением банковский специалист может позвонить вам, чтобы уточнить условия и ваши ожидания.

Необходимые документы

Понадобится к заявке прикрепить пакет документов, в который должны входить следующие бумаги:

• гражданское удостоверение личности россиянина – паспорт;
• второе удостоверение личности любое – например, заграничный паспорт;
• по требованию можно предъявить любой из таких документов – военный билет, водительские права, свидетельство налогоплательщика (ИНН) и прочее, что попросит банк.

На тот случай, если кредит берется на сумму более 800 000 рублей, тогда в обязательном порядке подается справка о доходах по форме или любой другой форме, удовлетворяющей запросы банка.

Как рассчитать

Чтобы произвести расчеты самостоятельно, необходимо обратиться к кредитному калькулятору на сайте банка. Ничего сложного нет – все очень просто!

Проследуйте по следующей инструкции, и вы сможете получить предварительную сумму автокредита в Русфинансбанке.

Для этого сначала нужно зайти на сайт данного банка, а потом проследовать по нижеприведенным этапам:

1. Сначала нужно зайти в нужный нам раздел, который так и называется – «Автокредит».
2. После этого нажимаем ссылку «Рассчитать кредит».
3. Затем выбирает марка, модель автомобиля, указывается его стоимость, потому – сколько заемщик сможет оплатить авансом, продвигая бегунок на то цифровое значение, которое нужно.
4. Далее указывается также через бегунок сроки займа. А ниже нужно нажимать уже на предложенные пунктики, где будет виден уже ежемесячный платеж, а также можно будет выбрать программу кредитования и увидеть ставку по процентам годовых.
5. И уже когда клиента все устраивает, он может нажимать кнопку «Оформить заявку», чтобы сразу же подавать заявление на получение ссуды.

Досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке

В любое время в Русфинансбанке разрешено вносить раньше срока те или иные платежи в погашение автозайма. Никаких штрафов, пени или неустоек банк начислять не будет.

Можно даже отметить несколько моментов, когда банк будет иметь право потребовать со своей стороны от клиента досрочного погашения всего займа целиком.

Кредитор требуется свои деньги назад с процентами при следующих обстоятельствах:

1. Большая задолженность заемщика по платежам, составляющая более 180 дней.
2. Как только полис прежней страховки закончился, то клиент должен был в течение 30 дней ее продлить, или заключить новый страховой договор, а он этого не сделал.
3. Клиент скрыл, куда потратил деньги, либо же потратил не на целевое использование, предусмотренное программой – покупка авто, а купил что-то другое.
4. Если заемщик испортил автомобиль, являющийся временным залоговым имуществом банка.

Как оплатить через интернет

Нужно сказать, что Русфинансбанк практически окончательно уже перешел на безналичную форму расчета и перевел своих заемщиков в такой же режим. А для этого были разработаны различные способы погашения кредита через интернет с привлечением также и сторонних сервисов, популярных платежных систем.

Но что, же делать тем клиентам, у которых проблемы или сбои с интернетом? Для них банк оставил классические направления способов погашения займа.

В целом можно отметить одним перечнем все варианты, как можно погашать в Русфинансе взятый кредит на машину, в том числе и с использованием интернет ресурсов:

1. Сайт банка, где подключен специальный сервис по обслуживанию своих клиентов – «ИНФО-банк».
2. Платежные системы, доступные любым плательщикам, в независимости от банка – Рапида, Контакт, Элекснет и прочие.
3. Платежные системы, где есть электронные кошельки – WebManey, Яндекс Деньги, Qiwi, PayPal и прочие варианты.
4. Офисные платежные сети – Связной, Евросеть и другие, которые предлагают помогать в проведении транзакций при оплате различных кредитов.
5. Почта России.
6. Терминалы и банкоматы банка – считаются наиболее приоритетными по выгоде и удобству, ведь за платежи не берется никакая комиссия и они приходят на счет банка день в день.
7. Любые другие банки.

Перед тем, как оплачивать автозаем в Русфинансбанке, можно уточнить остаток по долговым обязательствам кредитного договора.

Сделать это очень просто, ведь все клиенты этого заимодавца имеют доступ в свои личные кабинеты на сервисе «ИНФО-банк».

Войдя в личный кабинет сразу можно увидеть, сколько еще осталось платить, какая сумма на ближайший месяц определена как обязательная и до какого срока следует ее успеть внести на кредитный счет.

Зарегистрироваться клиенту, чтобы получить доступ в личный кабинет очень просто – достаточно ввести в предложенные поля анкеты, следующие данные:

• номер договора кредитования;
• дату рождения заемщика;
• придумать логин.

Пароль не придумывается, его в автоматическом режиме присылает на телефон клиента сервис SMS-обслуживания. После того, как заемщик определился с суммой, сколько ему нужно оплатить по автокредиту, он может через интернет сразу внести свою оплату.

Если привязать какой-либо карточный счет к кредитному счету, то можно даже оформить автоматическое списание платежей, что сделает погашение автозайма еще более комфортным и удобным.

Главное в таком случае просто отслеживать регулярность пополнения счета, с которого будут списываться суммы, и их достаточное количество, чтобы хватало на покрытие долгов перед банком.

Страхование жизни

Страхование жизни является личным страхованием и по закону его принято относить к добровольному виду защиты. Это обозначает, что данное направление страхования не является обязательным, а значит, банк не имеет права его навязывать.

Но он, тем не менее, уже включает в условиях своих программ наличие полиса страхования жизни, здоровья, как будто это обязательная норма.

И бывают даже случаи, когда банк отказывает потенциальным заемщикам в одалживании денежных средств просто из-за одного только отказа страховаться.

Сегодня Обществом защиты прав потребителей, а также Законом о кредитовании определено, что человек, которому навязал банк такое страхование при получении автокредита, имеет право в течение 10 дней после подписания страхового соглашения расторгнуть его в одностороннем порядке.

Нужно просто подать заявление в страховую компанию или банк с отказом от страховки, на процентах по кредиту и прочим его статьям это никак не отразиться, ведь кредитный договор уже подписан, а деньги продавцу авто выплачены.

Преимущества

Для уверенности будущих заемщиков, обративших свое внимание на ПАО «Русфинансбанк» можно предложить ознакомиться также со следующими очевидными преимуществами его программ автокредитования:

1. В других банках можно одалживать деньги на покупку машины не более 70-80% от ее стоимости, а в Русфинансбанке максимальный предел займовых средств составляет 90% от стоимости машины.
2. После подачи заявки и ее одобрения банком еще в течение 2-х месяцев можно продолжать выбирать марку авто и изменить свой выбор.
3. График погашения кредита рассчитывается индивидуально и максимально подстраивается под условия клиента.
4. Пакет документ минимальный – два документа только – это паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность. Однако при больших займах еще понадобиться справка о доходах.
5. Стандартно и всегда решают, выдавать ссуд или нет за полчаса. Система работает стабильно и отлично налажена!
6. Много разных партнерских программ, предложений от дилеров и торговых марок.
7. Гибкие условия страхования и программ.

Выгодные предложения в ПАО «Русфинансбанк» помогут быстро и точно решить автомобилисту, покупать машину в кредит через этого заимодавца, или нет. Банк считается довольно серьезным игроком на рынке предоставления денег взаймы для приобретения авто.

Программы разбиты на подпрограммы и отличаются между собой наличием определенных видов страхования, размерами ставок, целиком и полностью зависящих от размеров первоначальных платежей, который клиенты готовы вносить.

Мне все понравилось при сотрудничестве с Русфинансбанком, только вот одно омрачило мой автокредит. Когда я его оформляла, мне навязывали настойчиво пару вариантов страховок и смс-уведомление. Пришлось сначала купить страховки, но затем отказаться от них. Так как моя подруга – юрист, она мне подсказал, что я еще могут успеть отказаться от страховки. Сотрудник банка, который принял мое заявление с кислым лицом, еле-еле согласился. Бегал по 10 раз в кабинет то заместителя управляющего, то к самому управляющему. В итоге согласились и подписали мое заявление, сказали даже, что не надо отдельно в страховую мне обращаться – сами все сделают. А так, банк довольно комфортный!